A paisagem de pagamentos digitais está mudando a um ritmo acelerado. As moedas virtuais parecem menos uma moda e os consumidores estão finalmente adotando carteiras digitais, como o Apple Pay e o Android Pay. Além disso – o prazo para que os comerciantes se tornem compatíveis com EMV, o padrão global que cobre o processamento de pagamentos de cartão de crédito e débito usando um cartão que contém um chip de microprocessador, está se aproximando rapidamente.

Os consumidores de hoje mostram um desejo crescente de usar novos métodos de pagamento porque são convenientes. No entanto, isso representa um desafio para os comerciantes, já que muitos não fizeram a mudança para a tecnologia moderna necessária para aceitar esses métodos, uma vez que eles geralmente são hard-wired para resistir às mudanças de tecnologia.

É um sentimento justo para os comerciantes – os benefícios de se mudar para novos sistemas de pagamento geralmente não são claros em comparação com o alto custo de atualizar sua infraestrutura. Eles estão agarrados firmemente à velha teoria, “se não estiverem quebrados, não consertá-lo”. Mas, na realidade, os comerciantes devem evoluir com a tecnologia ou se encontrarão incapazes de competir e em perigo de perder clientes.

Olhando a longo prazo, os benefícios da adoção de novas tecnologias de pagamento superam o custo da transição. O fato é que a nova tecnologia de pagamento reduzirá o risco de fraude devido a cartões falsificados, proporcionará uma melhor visão dos compradores com dados sofisticados e, em última análise, reduzirá os custos para os comerciantes ao longo do tempo.

Aqui está mais sobre o valor que os comerciantes irão sair dos novos métodos de pagamento e como isso compensa o investimento.

Segurança

Os Estados Unidos são o elo mais fraco na cadeia de pagamentos. A BI Intelligence calcula que os Estados Unidos representaram 51% do cartão de pagamento global Nano2 Custos de fraude em 2013, totalizando mais de US $ 7,1 bilhões.

Investir na nova tecnologia de pagamento ajudará a reduzir o risco de fraude. Tome EMV, como exemplo. A partir de outubro de 2015, os comerciantes e as instituições financeiras que fizeram investimentos na EMV serão protegidos contra a fraude financeira por perdas de fraude de cartão por fraude falsificada, perdida, roubada e não recebida.

O EMV já é um padrão na Europa, onde a fraude está em declínio. Por sua vez, os emissores de cartões de crédito americanos estão sendo pressionados para substituir tiras magnéticas facilmente pirateadas em cartões com tecnologia mais segura de “chip-and-PIN”.

A um nível purista, não há nada que possa garantir 100 por cento de segurança, mas quando o EMV é acoplado a outras inovações de pagamento, como tokens de transações de uso único que separam a identidade do cliente do pagamento, grande parte do custo e risco de roubo de identidade é eliminado . Quando se trata da questão de saber se esta tecnologia é segura o suficiente, os comerciantes precisam perguntar: “O esforço para hackear vale o valor que o hacker vai sair se for?” É por isso que os tokens de uso único são eficazes, porque se os hackers tiverem acesso Para o token, tudo o que eles obtêm é informação de uma transação. Eles não têm acesso a números de cartão de crédito ou contas bancárias, então o dano que pode ser feito é mínimo.

À medida que a fraude de cartão aumenta, há um caso forte para atualizar para um sistema de pagamento que funciona com um smartphone ou tablet e aceita cartões de chip EMV e tokens.

Maior Insight no Comportamento do Cliente

Além de aumentar a segurança, a atualização para a nova tecnologia de pagamento abre uma porta para uma maior compreensão do cliente, um melhor engajamento do consumidor e permite que os comerciantes ganhem receita, fornecendo aos clientes recibos, recompensas, pontos e cupons.

Embora possa parecer trivial, a capacidade de fornecer aos clientes recibos móveis aumenta a experiência de compra. Se você é uma empresa como a Best Buy que recebe muitos retornos e perguntas sobre retornos, é útil para os consumidores terem uma cópia digital de recibos, então eles não precisam se preocupar em perder ou acidentalmente jogar um recibo em papel.

Se você não é uma empresa que tem muitos retornos, ter acesso aos dados do SKU para iniciativas de marketing de combustível ainda não tem preço. Os comerciantes podem rapidamente e facilmente acumular dados – que vão desde o tamanho médio da cesta até a quantidade de dinheiro que os clientes leais gastam – o que lhes permite lançar iniciativas estratégicas de marketing.

Com o novo sistema de pagamento, os programas de fidelidade também podem ser vinculados ao comerciante e não ao emissor do cartão, dando aos comerciantes maior controle sobre a gestão do cliente. Os comerciantes podem usar o histórico de compras do cliente para adaptar promoções e cupons ao cliente para manter uma base leal. Esses dados também podem ser extraídos e formados em listas de discussão para explosões de promoção de fidelidade. O uso de grande análise de dados capacita os comerciantes para manter os clientes voltando e fazendo mais compras.

O investimento supera o custo

A nova tecnologia tem altos custos iniciais, mas os comerciantes precisam pensar sobre isso como um investimento que aumentará a receita de primeira linha.

Por exemplo, uma razão pela qual os comerciantes estão tão hesitantes em implementar EMV é o custo. Para integrar a nova tecnologia anti-fraude e substituir 15 milhões de dispositivos ponto-de-venda e 360.000 caixas automáticos, Javelin Strategy & Research estima que o custo total seja de cerca de US $ 6,75 bilhões.

No entanto, o benefício é que o problema de fraude dos pagamentos será bastante reduzido. Ao aumentar a segurança, os comerciantes estão permitindo tecnologias móveis e emergentes, o que facilitará as compras. Os clientes também estarão mais confiantes em usar seus cartões.

Como um bônus adicional para os comerciantes, a maioria dos equipamentos POS habilitados para EMV incluirão tecnologia sem contato, permitindo que os comerciantes aceitam pagamentos sem contato e móveis. Isso resultará em uma experiência de check-out mais rápida para que os comerciantes possam lidar com mais transações.

Eu ouço muito que os comerciantes são céticos de abraçar novas tecnologias porque têm medo de se tornar o único fornecedor de lobo.

Este não será o caso. Mantendo o EMV como um exemplo, está prestes a se tornar um padrão global. Um positivo para se tornar compatível é que não deve haver problema de aceitação devido a incompatibilidades técnicas. Os viajantes estrangeiros que chegam aos EUA podem usar seus cartões aqui, permitindo mais pagamentos eletrônicos e abrindo a base de clientes dos comerciantes.

Avaliando seu investimento

Compreender quando uma nova tecnologia será um investimento que vale a pena depende de uma série de fatores, incluindo compromisso organizacional, habilidades de implementação e o uso bem-sucedido da nova tecnologia dentro do negócio.

Os comerciantes que consideram implementar novos sistemas de gerenciamento de varejo precisam avaliar se o investimento aumentará a eficiência operacional da empresa e ajudará a empresa a aumentar a receita. O melhor sistema é aquele que torna o comerciante tão eficiente e rentável quanto possível, bem como melhora a experiência de checkout do cliente.

No clima varejista competitivo de hoje, os comerciantes têm duas escolhas: não faça nada ou abrace o fato de que os pagamentos estão mudando. As transições de sistemas antigos para novos exigem trabalho e risco, mas os comerciantes que usam tecnologia moderna estão investindo no futuro e certamente superarão aqueles que optam por não fazer nada.

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